Du står framför ett viktigt val. En ny bil väntar, men hur ska du finansiera köpet? De flesta människor i Sverige står inför samma fråga: leasing eller avbetalning? Det finns ingen enkel svar, för båda alternativen passar olika situationer. Under 2025 ser vi att fler väljer leasing än tidigare, särskilt privatpersoner. Samtidigt väljer många fortfarande det klassiska billånet. Vi hjälper dig att förstå skillnaderna och hitta det som passar just dig.
Så här fungerar leasing och avbetalning
Leasing innebär att du hyr en bil från ett leasingbolag under en bestämd tid, vanligtvis två till fyra år. Du betalar en fast månadsavgift och lämnar tillbaka bilen när kontraktet slutar. Leasingbolaget äger bilen hela tiden. Du använder den, men kan inte sälja den eller göra större ändringar.
Avbetalning är traditionell bilköp via billån. Du köper bilen och betalar av lånet månad för månad. Du blir ägare direkt och kan behålla bilen så länge du vill. Du säljer den när du själv bestämmer.
Ett konkret exempel: Du vill köra en Tesla Model 3. Vid leasing betalar du kanske 4 500 kronor i månaden i två år. Sedan lämnar du tillbaka bilen till leasingbolaget. Vid avbetalning köper du bilen för 450 000 kronor, betalar en kontantinsats på 90 000 kronor och lånar 360 000 kronor. Du betalar cirka 7 500 kronor i månaden under fem år. Efter det äger du bilen helt.
Vad ingår i varje alternativ?
- Leasing: Ofta ingår försäkring, service och många reparationer i månadsavgiften. Du slipper oväntade kostnader. Men du måste respektera milgränser och undvika större skador.
- Avbetalning: Du betalar lånet, men försäkring och service är dina egna utgifter. Du är helt fri att köra hur mycket du vill och göra ändringar på bilen.
Jämförelse mellan leasing och avbetalning:
| Aspekt | Leasing | Avbetalning |
|---|---|---|
| Äganderätt | Nej, bolaget äger bilen | Ja, du äger bilen |
| Månadskostnad | Fast pris, låg överraskning | Lånebetalning plus service |
| Kontantinsats | Oftast ingen, eller låg | Minst 20 procent |
| Service | Ingår ofta | Ditt ansvar |
| Körkilsgräns | Ja, ofta 15 000 mil per år | Ingen gräns |
| Möjlighet att sälja | Nej | Ja |
Vilket val lönar sig ekonomiskt?
Pengarna är det viktigaste för många. Låt oss räkna på ett verkligt exempel. Du är intresserad av en Volkswagen Golf och behöver en bil i fem år.
Leasing-scenario: Månadskostnad 3 500 kronor (inkl. försäkring, service och däck). Totalt över 48 månader: 168 000 kronor.
Avbetalning-scenario: Köpeskilling 350 000 kronor. Kontantinsats 70 000 kronor. Lånet på 280 000 kronor kostar cirka 4 200 kronor i månaden med 4,5 procents ränta. Service och försäkring tillsammans cirka 1 200 kronor per månad. Totalt månadskostnad cirka 5 400 kronor. Efter 48 månader: cirka 259 000 kronor. Bilen är värd ungefär 150 000 kronor då. Du har därför spenderat cirka 109 000 kronor netto för att köra den.
Siffrorna visar att leasing oftast är billigare per månad.Men avbetalning kan vara billigare totalt om du behåller bilen längre och säljer den senare.
Ränteläget 2025 påverkar mycket. Räntorna är fortfarande högre än för några år sedan (det märker man verkligen på portföljen). Detta gör billån dyrare och gör leasing ännu mer attraktiv för många. Om du lånar pengar idag kostar det mer än tidigare.
Dolda kostnader du måste räkna med:
- Vid leasing: Överskridande av milgräns (ofta 2 3 kronor per extra mil), skador bortom normal slitage, avgift vid avslut om bilen inte är i bra skick.
- Vid avbetalning: Försäkring, service, reparationer, möjligt betalningsavgift vid låntagning, möjlig försäljningskostnad när du säljer bilen senare.
Praktiska saker du måste veta före du bestämmer dig
Läs avtalet noga. Vid leasing är avtalet ditt skydd. Fråga vad som ingår i månadspriset. Ingår försäkring? Ingår sommardäck? Vad räknas som normal slitage? Vid avbetalning kontrollera räntesats, betalningsvillkor och om det finns påslag för att lämna tillbaka bilen i dåligt skick.
Körkilsgränser. De flesta leasingavtal tillåter omkring 15 000 mil per år. Överskrider du gränsen betalar du extra. En långkörare eller person som pendlar långt bör räkna detta noga eller välja avbetalning istället.
Operationell eller finansiell leasing? Vid operationell leasing (vanligast för privatpersoner) ansvarar bolaget för service och reparationer. Det är tryggt. Vid finansiell leasing äger du nästan bilen helt, ansvarar för reparationer själv och kan ofta köpa bilen vid avtalets slut. Finansiell leasing är mer som avbetalning, men du äger tekniskt inte bilen förrän du köper den.
Serviceansvar och försäkring. Vid operationell leasing ingår ofta allt. Du kör bara. Vid finansiell leasing och avbetalning är du själv ansvarig för periodisk service. Det kan bli dyrt. En början på att förstå denna skillnad är att ringa två eller tre bilverkstäder och fråga vad ett års service kostar för en bil du är intresserad av.
Kontantinsats. För avbetalning kräver banker och finansföretag enligt lag minst 20 procent kontantinsats. Leasing kräver ofta ingen eller mycket låg kontantinsats. Om du inte har pengar sparade är leasing ofta enklare att komma igång med.
Möjligheten att sälja senare. Vid avbetalning äger du bilen. Du kan sälja den när du vill. Vid leasing kan du inte sälja den. Du kan bara lämna tillbaka den när avtalet slutar, eller köpa den om avtalet tillåter det.
Leasing eller avbetalning för vem passar vad?
För företag: Företagsleasing är nästan alltid det bästa valet. Leasingkostnaden är helt avdragsgill, vilket sparar pengar i skatt. Bilen hamnar inte på företagets balansräkning. Du slipper att hantera försäljningen senare. De flesta företagsbilar blir leasade för denna anledning.
För privatpersoner som kör mycket: Du som pendlar långt eller kör mycket på jobbet bör välja avbetalning. En leasingbil med milgräns blir mycket dyr om du överskrider den. En långkörare som kör 25 000 mil per år stöter snabbt på extra kostnader.
För stadsbor med kort körsträcka: Leasing passar perfekt. Du kör aldrig långt, så milgränsen är ingen problem. Du slipper tänka på service och reparationer. Månadskostnaden är helt förutsägbar.
För den som byter bil ofta: Du älskar ny teknik och vill ha en annan bil vart tredje år? Leasing är gjord för dig. Du lämnar tillbaka bilen och börjar på nytt. Ingen försäljningsprocess. Ingen osäkerhet om vad bilen är värd senare.
För den som behåller bilen länge: Du köper en bil och kör den i tio år? Avbetalning är bättre. Du äger den helt efter några år och sparar mycket pengar under de senare åren. En inköpt och avbetald bil är mycket billigare än att leasa under tio år.
För ung person utan mycket kapital: Leasing är ofta bättre när du börjar jobba eller studerar. Ingen stor kontantinsats krävs. Du vet exakt vad bilen kostar varje månad. Det är lättare att budgetera.
För miljömedveten person: Leasing kan vara bättre här. Du byter bil ofta, vilket innebär att du kan välja en ny elbil eller hybrid ungefär vart tredje år. Leasingbolagen uppmuntrar ofta elektrifiering.
För eller emot verkliga historier
Maria, 34 år, pendlar från Västerås till Stockholm: Hon kör cirka 24 000 mil per år. Maria valde avbetalning för att milgränser skulle bli dyrare än lånebetalningen. Hon behåller bilen i sex år och sparar mycket på att inte betala leasingöverskrider.
Fredrik, företagare: Hans företag leasar två bilar. Kostnaden är helt avdragsgill och bilarna är alltid nya med senaste teknik och säkerhet. Han behöver aldrig tänka på försäljning eller reparationskostnader.
Elin, 26 år, bor i Stockholm: Hon kör omkring 8 000 mil per år, ofta bara i staden. Elin leasar för att hon inte vill tänka på service eller plötsliga reparationer. Månadskostnaden passar hennes budget perfekt och hon kan byta bil vart tredje år.
Thomas, pensionär: Han köper en begagnad bil för 180 000 kronor och betalar av den helt på två år. Efter det är bilen gratis att köra i många år. Thomas sparar mycket pengar så här.
Nästa steg så beslutar du
Det finns inget universellt rätt svar. Det beror helt på din situation. Börja med att svara på dessa frågor: Hur långt kör jag årligen? Vill jag äga bilen eller är jag nöjd med att hyra? Hur mycket pengar kan jag lägga ner nu? Vill jag ha samma bil länge eller byta ofta?
Baserat på dina svar kommer rätt alternativ fram av sig själv. Ring två eller tre olika bilförsäljare och be om konkreta prisuppgifter för din drömbil. Räkna på båda alternativen. Läs avtalen noga innan du skriver under något. Fråga alltid vad som ingår i månadspriset och vad som inte ingår.
En sista tips: Det lönar sig att ta lite tid här. En felaktig bilfinansiering kan påverka din ekonomi i år framöver. Men när du väl bestämt dig kan du glädja dig åt en bil som passar perfekt för dina behov.
